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Viva la jubilacion

La visión a largo plazo: Christine Benz, David Blanchett y Karsten

Una renta vitalicia es un tipo de inversión para la jubilación que paga una parte de la cartera de activos subyacente durante toda la vida del inversor.  Este tipo de rentas vitalicias las venden las compañías de seguros y algunas instituciones financieras.

Cuando un inversor compra una renta vitalicia, puede pagar una cantidad global o depositar una serie de pagos a la compañía de seguros. La compañía de seguros, a su vez, se compromete a pagar al comprador -llamado rentista- una serie de distribuciones. Existen varios tipos de rentas vitalicias con diferentes calendarios de pago.

Un inversor puede elegir una renta vitalicia para eliminar el riesgo de sobrevivir a la cantidad de dinero reservada para la jubilación. Los pagos garantizados de por vida reducen el riesgo de longevidad de una persona. El riesgo de longevidad se refiere a la posibilidad de que la esperanza de vida o la tasa de supervivencia de un inversor supere las expectativas, lo que conlleva pagos en efectivo superiores a los previstos para la compañía de seguros.

Los pagos pueden realizarse al titular de la renta en cuotas mensuales, trimestrales o anuales. Una desventaja de las rentas vitalicias es que pueden dejar poco o nada a los herederos del inversor. Los pagos de una renta vitalicia suelen terminar con el fallecimiento del titular de la póliza.

Planificación de la jubilación | ¡Puede que viva más de lo que cree!

La cara de la jubilación en Estados Unidos ha cambiado radicalmente en las últimas décadas. La gente vive más tiempo. Las pensiones son cada vez más escasas, como demuestra el hecho de que en 2019 sólo el 14% de los empleados tenía acceso a un plan de pensiones.2 Si a esto le añadimos la volatilidad del mercado, así como los interrogantes sobre la salud financiera a largo plazo de la Seguridad Social, no es de extrañar que muchas personas se sientan angustiadas por la financiación de su jubilación. Hoy en día, es probable que la responsabilidad de financiar su jubilación recaiga directamente sobre sus hombros.

Pero hay una forma de crear un plan que puede proporcionarle un flujo de efectivo regular «similar al de una pensión»: a través de una renta vitalicia. Al igual que un plan de pensiones tradicional3 , este vehículo de inversión puede proporcionar un flujo de ingresos garantizado1 que dura toda la vida y no es vulnerable a los inevitables altibajos del mercado4.

Una ventaja añadida es que, al asegurar unos ingresos garantizados, tendrá más libertad para invertir el resto de sus activos de jubilación para obtener un potencial de crecimiento como parte de un plan de ingresos diversificado. Los inversores podrían considerar una renta vitalicia para cubrir la parte de sus gastos esenciales que no están cubiertos por otras fuentes de ingresos predecibles como la Seguridad Social o una pensión.

Planes de jubilación: Last Week Tonight con John Oliver (HBO)

¿Qué significaría para ti tener más ingresos garantizados? He aquí un ejemplo de cómo puede convertir una parte de sus ahorros para la jubilación en pagos de ingresos garantizados de por vida.  La Renta Vitalicia Garantizada es una renta vitalicia inmediata que garantiza el pago de ingresos durante toda la vida.

La siguiente tabla, un ejemplo con fines ilustrativos, muestra que, a cambio de una prima de 100.000 dólares, un hombre de 65 años podría recibir 6.730,20 dólares anuales en ingresos garantizados de por vida, un pago del 6,7%. Seguirá recibiendo estos ingresos durante el resto de su jubilación, independientemente de cuánto tiempo viva.

Una Anualidad de Ingresos Vitalicios Garantizados de New York Life puede darle más confianza para vivir una jubilación más satisfactoria al proporcionarle un flujo de ingresos garantizados a cambio del pago de una prima única.

1 Emitido por New York Life Insurance and Annuity Corporation (una corporación de Delaware) una subsidiaria de propiedad absoluta de New York Life Insurance Company. Producto disponible en las jurisdicciones donde está aprobado, Garantías respaldadas por la capacidad de pago de siniestros del emisor.

Cuanto más se vive, mayores son los riesgos en

Puede que no haya elegido una carrera de gestión de riesgos, pero necesitará esta habilidad para construir un plan de jubilación con éxito. Decidir la combinación adecuada de inversiones en su cartera consiste en equilibrar el riesgo de mercado, el riesgo de tipos de interés y el riesgo de inflación (el dolor de cabeza del día).

Antes de abordar el tema de la longevidad, es importante tener un conocimiento básico de la esperanza de vida. Desgraciadamente, la esperanza de vida es una cuestión estadística, lo que la hace potencialmente aburrida y confusa para los inversores corrientes.

Esta es la clave para la planificación de la jubilación: La esperanza de vida no es una estimación de cuándo se va a morir. Al contrario, es sólo una media, lo que significa que podría acabar viviendo mucho menos o mucho más que su esperanza de vida actual.

Cuando observa una cifra de esperanza de vida para personas de su edad, salud y antecedentes -por ejemplo, digamos que es de 81 años para usted-, esta cifra le está diciendo básicamente que hoy tiene un 50% de probabilidades de llegar a los 81 años.

¿Por qué es importante para la planificación de la jubilación? Porque algunas personas toman su esperanza de vida como una medida absoluta. «Cuando sólo planificas para tu esperanza de vida real, hay un 50% de posibilidades de que te equivoques y vivas muchos más años», dice Henderson.